贷款买房 花了大笔“冤枉钱”？

小明问妈妈：妈妈，为什么蜗牛看上去还挺可爱的，但是鼻涕虫却让人感觉恶心呢？妈妈回答：因为蜗牛有房啊。当然，这只是个笑话，现在很多年轻人在恋爱和婚姻的过程中，并不特别在意有没有房。但是，对于一个家庭来说，有一套属于自己的房子，是非常重要的。潍坊市奎文区的杜女士为了买一套房子可是操了不少心，花了不少钱。但是，就在办贷款的时候，杜女士发现自己花了一大笔冤枉钱。   

潍坊市奎文区杜女士：“我觉得这就是骗钱，这就是冤枉钱，就像打水漂一样。”

帮办：“潍坊市民杜女士告诉帮办，2017年11月她在当地茂华爱琴海小区买了一套总价104万的房子，在付了36万首付等待办理贷款的时候，遇到了一件蹊跷事。”

潍坊市奎文区杜女士：“开发商指定我去银行做贷款，需要交担保费，担保费是两万多块钱，交给了和信担保公司。”

杜女士说，签完合同交完钱，开发商的置业顾问突然告诉她，想要从银行顺利办出贷款，必须要找担保公司做担保，着急办贷款的她没有多想就按照工作人员的要求，通过银行转账的方式把20995元担保费转给了这家和信担保公司。而当杜女士拿着担保公司的收据到银行贷款的时候，却发现根本不是那么回事？

帮办：“不用担保公司能满足贷款的条件吗？”

银行：“两口子的收入应该行，他对象律师，已经首付一部分了。  ”

杜女士说，开发商告诉她必须找指定的担保公司担保才能从银行贷出款来，而银行却说，根据杜女士家庭收入情况根本不需要担保公司担保就可以正常贷款，并且银行的工作人员一再表示，他们根本没有要求过杜女士找担保公司。
中国工商银行潍坊奎文支行工作人员：“我又给他发了个函。告知你，我们工商银行不收，17年五月份，盖章，明确不收。 ”

银行从来没有要求过杜女士找担保公司，开发商真的会向杜女士说的那样，主动提出让她找的担保公司缴纳担保费用吗？为了把事情了解清楚，帮办找到了开发商潍坊茂华置业有限公司的工作人员。

潍坊茂华置业有限公司工作人员：“都是银行跟开发商合作，合作好了，必须有担保公司在里面。我跟你说一下，担保公司是跟银行合作的。”

都不承认 谁让交的担保费？

在售楼处，帮办并没有见到杜女士买房的置业顾问，潍坊茂华置业有限公司的一位主管负责解决杜女士的问题。他一再强调，买房贷款必须要有担保公司担保，而且这是银行要求的，担保公司是跟银行合作的。

潍坊茂华置业有限公司工作人员：“这个东西跟我们又没关系，杜女士问那这个钱到底是谁收的？当然是担保公司了。杜女士，问谁让他收费的。一直就收着。”

调查!担保公司哪来的？

开发商工作人员说，是银行要求贷款必须要找担保公司担保。银行却说，压根就没有这回事。这两边都不承认让杜女士找的担保公司，帮办决定找担保公司问个明白。

帮办：“杜女士给帮办提供了一张担保费收据，收款单位是山东和信融资担保有限公司。开发商说，是银行要求找的这家担保公司，但负责办理贷款的中国工商银行潍坊奎文支行却否认与担保公司有关联。那么，山东和信融资担保有限公司到底是怎么参与到贷款当中的呢？根据工商登记地址帮办找到了这家山东和信融资担保有限公司。”

山东和信融资担保有限公司工作人员：“今天周五，人都下班了，你留个电话，下周一联系你。”

山东和信融资担保有限公司的这位工作人员答应3天后联系杜女士。可是，杜女士等了12天也没等到答复。帮办只好和杜女士再次找到了山东和信融资担保有限公司，见到了这位工作人员。

山东和信融资担保有限公司工作人员：“我们不和工行打交道俺不和他谈他的。那是开发商叫你们去的吗？我们也跟开发商没关系。那你们怎么去的？我不知道。”

             担保公司：和银行开发商无关？

面对帮办的追问，工作人员是一问三不知。

山东和信融资担保有限公司工作人员：“也没有人按着你的头来，肯定是你自己来的。下周四你们再过来。”

潍坊市奎文区杜女士：“现在我了解到银行不需要交这个担保费。开发商说不是他们收的，我就想知道这个费用去了哪里？”

辗转一个多月，杜女士也没弄明白这笔担保费到底是怎么回事，担保公司又是从哪冒出来的。为了搞清楚事情的真相，帮办再次来到茂华爱琴海小区售楼处。

潍坊茂华置业有限公司工作人员：“谁要求有担保公司参与？都要做担保的？我们当时是有要求的。”

“阶段性担保”谁来承担？

开发商潍坊茂华置业有限公司一名工作人员承认是他们的确提出了担保公司参与的要求。

潍坊茂华置业有限公司工作人员：“我们是在放款之前，如果你没有担保公司，就是我们替你担保。就相当于我拿了钱帮开发商垫付的钱。如果你不还款，我们就得立即替你还款。是银行给我们出的一种阶段性担。”

售楼处的这位工作人员解释，为了避免办理不动产权证之前的阶段性风险，他们才要求必须有担保公司参与。那么，这个阶段性担保又是什么意思呢？

中国工商银行潍坊奎文支行工作人员：“我们文件规定的是，就是你买的房子，房产证没有办理，正式抵押没有办理之前有开发商做阶段性担保。比如说你的房产证没办下来之前。我有权从他账户上扣收。（就相当于把他的风险抵押到我身上）可以这么说。  ”

金融办：开发商承担阶段性担保

按照银行工作人员的说法，开发商就可以提供阶段性担保，不需要购房者找担保公司担保，对此开发商潍坊茂华置业有限公司又会怎么解释呢？

潍坊茂华置业有限公司销售人员：“这不是政府强制要求的，为什么要开发商做。反正开发商就是没有义务给你承担风险。”

开发商到底有没有义务为购房者承担阶段性担保呢？为了解开疑问，帮办找到了潍坊市金融工作办公室进行咨询。

潍坊市金融工作办公室工作人员：“开发商有义务提供阶段性担保，按理说这是应该由开发商来提供的。”

公司要解散  如何担保30年？

本该开发商承担的阶段性担保，却非要购房者找担保公司来承担，费用还得让购房者出。杜女士这是“哑巴吃黄连 有苦说不出”心里那是一万个不愿意。随着调查的进一步深入，帮办发现这个事还真没有那么简单，两万块钱担保费这里面的水很深啊。

帮办：“根据杜女士提供的担保费收款收据，担保费是按照“贷款金额×还款年限×费率”计算得出的。”

潍坊茂华置业有限公司销售人员：“帮办问 担保费是怎么算出来的？贷款额度乘以贷款年限乘以1点二。”

杜女士觉得，还房贷30年都需要山东和信融资担保有限公司提供担保，这是不可能的。当着帮办的面，杜女士电话联系上了当初收取自己担保费的担保公司工作人员。

山东和信融资担保有限公司工作人员王女士：“你问问公司吧，反正现在太不给发工资工资还欠着我的钱我也不带管。那个当时是公司去联系的，我也不是很清楚。”

山东和信融资担保有限公司工作人员：“他现在这不是和以前不一样了吗？现在这不是不正常了吗？公司这不都要解散了，这个不正常，我不得把人叫回来。”

银行：担保公司没有提供担保

了解到担保公司现在的经营情况。杜女士担心，自己交的担保费没有起到担保作用。为了核实情况，杜女士再次联系上了中国工商银行潍坊奎文支行的工作人员。

中国工商银行潍坊奎文支行工作人员：“担保公司在我的贷款里有没有起到担保作用吗？肯定不起作用啊，都没有他们的章。我们这除了你的签字，就是开发商和我们的章。”

在杜女士提供的电话录音里，银行工作人员告诉杜女士，在这次房贷过程中，担保公司并没有起到担保作用，也就是说没说担保公司压根没参与担保。这一点，在工商银行提供给杜女士的回复函中也做了说明。

中国工商银行潍坊奎文支行工作人员：“担保公司有帮我递什么材料吗？我没跟他没关系，我没跟他没任何关系。我不用他。开发商你明白吗？是茂华和他弄的。”